“真没想到，没有抵押担保也能贷到款，放款还快，完全保障了我们的采购需求。”日前，河南美宝环保有限公司负责人王某告诉记者，公司迁建产能扩大后，2022年秋冬之交环保订单激增，欣喜之余却苦于流动资金不足，无法购买足够的原材料，这时郑州银行内乡支行1500万元科技信用贷的及时到位，解决了资金难题，满足了企业急需，保障了市场供应。同样受益的还有牧原物流公司，不过他用的是交通物流再贷款，通过农业银行，没有抵押，即顺利拿到了5000万元的大额贷款，使近200台车辆又重新恢复了运营、焕发出了生机。河南省内乡县第一人民医院，作为当地唯一的一家三甲综合性医院，迁建后，从设备和防疫物资采购到员工食堂建设，无不存在广泛地资金需求，然而靠自身积累，资金经常捉襟见肘。2022年9月，人民银行出台的设备更新改造贷款正好派上了用场。该医院积极与工行内乡县支行对接，成功办到了6700万元的设备更新改造贷款，破解了发展瓶颈，有效满足了当前防疫抗疫的资金急需。
作为当前稳定经济保障民生的保交楼项目，一头连着经济，一头连着千家万户的老百姓，由于缺乏资金，使得一些项目迟迟不能完工交付，内乡书林苑项目就是案例之一。保交楼专项政策出台后，农行内乡县支行得知书林苑项目有大额资金需求后，积极对上沟通汇报，紧急调度，省市县三级行协同联动，于日前成功对该项目投放2000万元的大额贷款，促进了项目的顺利施工。据悉，这是南阳市首笔保交楼专项贷款落地，对其他保交楼项目借鉴意义重大。
这是人民银行内乡县支行闻令而动，快速有效贯彻落实国家出台的结构性货币政策工具支持政策直达市场主体的几个案例。2022年以来，人行内乡县支行积极贯彻落实科技创新再贷款、设备更新改造再贷款等直达市场主体的政策工具，引导辖内金融机构加大信贷投放，持续为小微企业精准“供氧输血”，千方百计激发市场主体活力，为稳定经济发展提供链条最短、最直接、最有效的金融帮扶。截至目前，内乡金融机构累计对民营小微企业发放普惠小微贷款1万多笔96亿多亿元，惠及6000多家小微企业和5000多个个体商户，发放额同比增长21%，占全部民营小微企业贷款发放额的78%，而且，贷款利率与当期国家公布的LPR报价利率相当，据测算，降息降费和免除抵押担保费用等举措，约为小微企业节约财务费用超2000万元。
搭平台 促对接
“没想到会这么快，早上刚在平台上申请的，下午就拿到款了。”在位于该县产业集聚区的引源物流有限责任公司，负责人周先生在给记者展示手机上的贷款到账信息时，难掩兴奋之情。这家集商贸、仓储、整车零担货运、配送、信息服务等功能于一体的综合性物流企业，近段时间，流动资金告急。周先生在该县综合金融服务信息平台上看到工商银行“经营快贷”产品信息，通过在线申请，银行当天审批，150万元的“税务贷”资金很快到账，满足了经营资金需求，加快了为全国各地配送货物的步伐。
据了解，内乡县综合金融服务平台由人行内乡县支行推动政府金融办建立，归集了17个单位的20多万条数据资源，信息主体涵盖辖内上万户企业、个体工商户和15万多农户，已有10多家金融机构与平台开展了合作，上线59项金融产品，合作银行在平台上嵌入部分信用贷款产品的线上受理、审批服务等流程，实现流程简、期限短、效率高的纯线上信用贷款审批发放服务。目前，该平台和普惠通平台、信易融平台以及牧原供应链平台一道，构建了常态化的互联网线上政银企农对接渠道，在这些平台上，撮合成交2000多笔业务，累计投放贷款26.3亿元。其中，发放的纯信用贷款达15.6亿元，方便客户申贷、用贷，极大地满足了客户的生产经营所需。
建机制 谋长远
为促进金融更有效地支持实体经济，内乡县持续推进金融服务能力提升工程。人行内乡县支行，一方面，引导银行机构自觉主动对接国家政策要求，持续加大对县域重点项目、骨干企业和重大民生工程的信贷投入；另一方面，不断完善政府奖励和风险补偿机制，充分发挥激励资金的引导作用和风险补偿基金分担风险的作用，构建出风补基金“助贷”、银行“敢贷”、企业“易贷”的良好局面。目前，该县已累计投放各类担保及风险补偿基金1.74亿元，初步构建了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的机制，有效缓解了贷款难、特别是“首贷难”，深受多方好评。 “这笔贷款真是及时雨，我们有信心扩大生产，提供更多就业岗位！”南阳益友农产品有限公司的王总在贷款到账后高兴地说。该公司是南阳
市农业产业化龙头企业之一，在带领农民致富、促进乡村振兴中发挥着重要作用，但由于其属于典型的农业企业，大额贷款困难。这时，政府的担保助贷就发挥出了关键作用，在省农担的担保助力下，该企业顺利地从邮储银行获得了200万元的大额贷款，排解了经营中的资金烦恼。象南阳益友这样的农业企业和合作社，采用这种模式，获得贷款的，共有320多家，累计贷款额达5.6亿元。
为促进地方法人银行加大信用贷款的投放，支持更多小微企业获得免抵押免担保的信用贷款支持，人民银行对符合条件地方法人银行发放的普惠小微信用贷款提供低成本再贷款资金支持，投放12亿多元的支农支小再贷款，带动内乡农商行投放支农贷款26.5亿元，其中纯信用类贷款达14.8亿元，受益的农户和合作社达8000多户。
创产品 优服务
今年以来，人行内乡支行建言政府出台全域金融服务制度，鼓励银行加强信贷产品创新，优化服务模式、大力压缩办贷流程，提高融资便利度。与组织人事部门联合创新推出“人才贷”，与科创部门合作推出“科技贷”、“专精特新贷”等。如，人才贷最高可获得500万元的纯信用贷款，支持高层次人才创新创业；联合县妇联推出“巾帼创业贷”，对符合条件的创业妇女提供最高300万元的信用贷款、合伙企业的信用贷款最高可达500万元。截至目前，全县累计发放“人才贷”1.3亿元；发放妇女、返乡创业青年等创业类贷款6.5亿元，直接支持4800多人自主创业，带动1.3万多人就业。
“没想到知识产权也能贷款，有了这么好的政策，我们办企业更有信心了。” 河南川渝情有限公司法人闫某激动地说。该企是河南省农业产业化龙头企业，经营中，经常存在临时资金急需。前段时间由于疫情原因非常担心无法顺利办理贷款，中行得知企业困难和需求后，秉着特事特办的原则，对上积极协调联动，使得260万元“知识产权贷”很快就投放到位，纯信用贷款，无需抵押担保，年利率仅3.9%，及时解决了企业生产所需。此外，该县农行、农商行等主要涉农银行针对新型农业经营主体，以往由于缺乏抵押担保而难以获得大额贷款的实情，和行业协会和农业主管部门合作，采取“协会（龙头企业）推荐+农业部门初审+银行调查核实”的流程，通过批量获客、线上授信的方式，为涉农合作社等新型农业经营主体、从业人员提供低成本信用贷款，最高贷款额可达500万元。目前，辖内金融机构累计向670多户新型农业经营主体发放纯信用贷款16.1亿元，解除了新型农业经营主体和新农人发展中经常遇到的资金烦恼。
线上化 提效率
针对小微企业普遍存在抵押担保不足的融资痛点，人行内乡县支行推动金融机构运用金融科技赋能，丰富线上产品体系，提高贷款审批效率，适应不同行业小微企业差异化经营特点，满足个性化融资需求，利用大数据和云计算技术，实现小微企业信用贷款“线上申贷、当天放款、零人工介入”。
“原来还有专门针对我们这些药店经营者的专属贷款产品，不需要抵押担保，在手机上就能操作，不仅利率低，不用的时候还不计息，真是太方便了！”在内乡参与张仲景大药房连锁药店经营的庞先生，于今年10月初通过农业银行手机银行APP申请到了30万元的网捷贷优惠利率贷款，为近段防疫物资的购销储备备足了采购资金。
像该县建行推出的“云义贷”、“流水贷”等，运用建行“惠懂你”APP、手机银行、网上银行等线上方式，为中西药零售等23个行业和小微企业、个体工商户提供随借随还、纯信用贷款支持，信用额度最高500万元，目前已为800多户小微企业客户提供3.6亿元贷款支持。 此外，该县银行与国家级产业化龙头企业牧原股份合作创新推出的“小微企业供应链融资贷”，目前，已升级到2.0版，实现了互联网纯线上“7*24小时”无障碍操作。目前，该数字供应链平台已累计发放信用贷款146.5亿元，受益小微企业和个体商户达6000多户，稳住了就业，助力了实体经济提质增效。（刘振伟 彭艾 程胜林）
（责任编辑：李欣欣）
