近年来，河南镇平农商银行紧跟省联社数字化转型发展步伐，以增强科技赋能、实现业务高质量发展为重点，打造数字金融，加快推进服务升级、产品创新、智能风控三大转变，以数智金融擘画转型发展新蓝图，全面促进现代化商业银行建设目标落地。
数据为基，夯实转型发展基石
数据资源作为生产要素，是商业银行数字化转型的关键抓手。该行着力构建高质量数据体系，以标准化数据全面促进业务高质量发展。
镇平县农商行积极对接县委县政府，建立县乡村三级“红星闪闪”党建金融联盟共同体，成立金融服务工作队，充分发挥“挎包银行精神”，积极对接相关政务部门，获取县域公职人员、医保客群等基础信息，进一步完善涉农信用信息数据库。按照“梳”存量“控”增量相结合的方式，全面加强对客户信息数据的管理，理清存量客户信用信息基础，规范管控增量数据信息，不断修正完善丰富数据体系，通过建立“三农”信用信息平台“玉乡振兴”，实现数据治理与客户需求设计开发对接融合。与第三方科技公司合作，借助于新兴技术对既有的数据进行整合分配和深度加工，将初始数据提炼成为标准的生产要素，推动金融产品数据建模和数据运用，为全面数字化转型奠定坚实基础。
精准画像，提质升级营销服务
镇平县农商银行充分发挥数据与渠道平台的优势，使数据与渠道平台的运用融入营销服务全过程，全面提升营销服务水平。
该行通过对市场客群调研及大数据分析将县域客群细分为“城区居民及个体工商户、乡镇居民、玉产业客群”三大客群，针对每类客群，在获取的初始数据基础上运用机器学习算法和数学模型，为其精准画像推出专项产品服务。同时，聚焦县域各行业经营发展，依托数据基础深入研判分析，充分了解各行业的经营发展周期、资金规律特点，对县域烟酒副食、餐饮服务、服装百货等28个行业建立风控模型，设计营销产品，创新推出“烟叶种植贷”、“食品溯源贷”等产品，形成“一个行业、一个团队、一套风控、一个产品”的营销服务新格局。充分延伸数据与渠道平台应用，依托互联网构建线上全民“裂变营销”模式，通过微信公众号嵌入合伙人营销平台，一键生成产品宣传海报和个人专属二维码，分享给亲朋好友或发送至朋友圈使客户“入伙”参与营销过程，给客户带来“码上赚钱”新体验。
科技发力，打造特色产品矩阵
以科技赋能金融产品，打造移动化、线上化、智能化的特色金融服务。目前，镇平县农商行累计接收贷款申请50549笔，累计授信16.70亿元，累计用信8.01亿元。
该行依托大数据、人工智能、互联网等科技力量，创新研发“无感授信、有感用信”的线上办贷平台“玉乡e贷”，推出“随心贷”、“家乡贷”、“众乐贷”“公信贷”等纯线上信用贷款产品，实现客户一键申请，随用随贷。截至目前，累计接收贷款申请50549笔，累计授信16.70亿元，累计用信8.01亿元。针对县域重点产业金融服务需求，按照“一链一策一产品”的原则，精准支持产业链上下游小微企业，有序发展面向上下游小微企业的信用融资和应收账款、存单、仓单等动产质押业务，推动农业产业链金融数字化转型。同时，创新研发扫码点餐收银机、扫码语音盒子、云打印机、云音响等惠民产品，不断提升、丰富金融支付渠道。以网上银行、手机银行、云闪付、自助设备、收单产品等为基础，积极对接小微企业、个体工商户、学校、医院等群众生活场景，联合打造智慧场景银行，实现跨行业的场景交叉引流。如今，已建成智慧校园、智慧公交、智慧医院、智慧商超等项目。
智能升级，筑牢风险防控屏障
实施智能化风险防控，加速风险防控从“人控”向“机控+智控”转变，全面推进风险管理建设不断优化。
镇平县农商行通过“玉乡振兴”平台录入客户的各项基础信息，依托大数据、智能算法逐层对客户进行风险排查，识别、判定风险程度，筛选出不符合准入规则的客户，筑牢信贷准入窗口，最大限度地降低信用风险。利用金融科技，在掌握各类客户信息数据的基础上，对客户的资质、资产、收入水平、行为特征等进行全面有效的多维度分析，结合自身风险偏好设计预授信模型，确定科学的信用等级和信用额度，实现风控系统智能决策。与此，通过信用风险预警系统和实时预警风险系统，全流程监测贷款风险，建立风险预警机制和危机处理制度，及时采取相应措施处置化解风险。不断完善贷后管理系统，实时掌握贷款的使用情况，及时以短信的形式向客户及经理发出贷款欠息、到期等提醒，降低贷款风险。（刘振伟 刘理政 王春丽 李玮垚）
（责任编辑：李欣欣）
